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Embora o termo “fundo de emergência” seja amplamente utilizado no mundo das finanças pessoais para se referir a poupanças de curto prazo, alguns especialistas financeiros dizem que o termo não é bom para todos – e pode até ser prejudicial.
“Nunca gostei desse termo”, diz Pamela Capalade, planejadora financeira certificada e cofundadora do See Change, um programa de coaching financeiro para pessoas negras criativas. Ela prefere usar descrições como “caixa do sim”, “almofada de poupança” ou mesmo “fundo para dias chuvosos” – qualquer coisa que não contenha a palavra “emergência”.
Kabalad diz o termo “Economias de emergência“Isso cria medo nas pessoas e indica que você está esperando por algo terrível.” Economizar é muito difícil para as pessoas, e o fato de você estar economizando para que algo ruim aconteça, em vez de algo bom para esperar, não é algo que motiva. pessoas para salvar”, explica ela.
No entanto, ainda existem outros na indústria que são fãs. “Pessoalmente, considero esse termo útil”, diz Jason Ewas, diretor sênior de políticas do Programa de Segurança Financeira do Aspen Institute, uma organização sem fins lucrativos com sede em Washington, D.C. Ele acrescenta que o público conhece amplamente o termo e é atraído por ele, acrescentando que “as emergências acontecem por causa de todos”.
Quando se trata de sua conta poupança de curto prazo, os especialistas financeiros sugerem considerar o seguinte:
Concentre-se mais na função do que nos rótulos
Seja qual for o nome que você dá à sua conta poupança, ela deve ter alguns recursos básicos, diz Chris Peterson, fundador e CEO da Penny Forward, uma organização sem fins lucrativos que atende pessoas com e sem perda de visão. Primeiro, deveria ser O tamanho certo para você, que varia de pessoa para pessoa. Embora o conselho padrão recomende cobrir até três a seis meses de despesas básicas, Peterson diz que esse valor é tão grande que não é realista para muitas pessoas.
Em vez disso, Peterson sugere uma poupança de cerca de 2.500 dólares a curto prazo, o que cobriria os custos de avarias de eletrodomésticos ou reparações típicas de automóveis. “Ao ter US$ 2.500 no banco, as pessoas estão se preparando para serem mais flexíveis”, diz ele. É claro que, se esse valor também parecer estressante, economizar qualquer quantia, por menor que seja, também pode ajudar.
Mais importante ainda, uma conta poupança de curto prazo deve ser líquida e flexível, diz Ewas. Em outras palavras, deve ser fácil sacar fundos para qualquer tipo de necessidade inesperada que surgir.
“Os recursos e a funcionalidade são tão importantes quanto a terminologia. Tem que ser fácil de abrir, sem taxas, seguro e que as pessoas possam sair dele imediatamente”, diz Brian Gilmore, vice-presidente da Commonwealth, a. sem fins lucrativos com foco na segurança financeira “.
Use-o e depois reconstrua-o
Peterson diz que o termo “poupança de emergência” pode tornar as pessoas excessivamente relutantes em usar o dinheiro para qualquer coisa que não seja desastres. Pode ser mais útil pensar no dinheiro como parte de uma “porta giratória” onde você pode pedir emprestado a si mesmo, em vez de a um banco. Depois de usar o dinheiro quando necessário, você deseja reabastecê-lo o mais rápido possível, diz ele.
De acordo com estatísticas da SecureSave, uma empresa que oferece programas de poupança no local de trabalho, as pessoas estão a retirar dinheiro de contas de poupança de emergência patrocinadas por empregadores por todos os tipos de razões, incluindo inflação, custos de carro e casa, cuidados de saúde e despesas de férias. A maioria (97,3%) continua poupando após realizar saques.
A automatização das contribuições, como o depósito direto, se o seu empregador oferecer um, facilita o processo de reconstrução. Ou considere abrir uma conta em seu banco ou cooperativa de crédito que retire automaticamente dinheiro de seu contracheque para uma conta poupança de curto prazo, diz Ewas. Coloque o dinheiro em segurado federal Conta poupança de alto rendimento Também pode ajudá-lo a crescer e permanecer seguro sem muito esforço.
As contas de poupança patrocinadas pelo empregador facilitam a automatização das poupanças e, em alguns casos, oferecem bônus de inscrição, correspondências e outros incentivos. “É como um 401(k) porque é patrocinado pelo empregador. É automatizado por meio da folha de pagamento”, diz Devin Miller, cofundador e CEO da SecureSave.
Escolha o termo que melhor combina com você
Na ausência de um termo universalmente aceite, as pessoas podem escolher a sua própria formulação, diz Ewas. Na verdade, ele faz isso em sua vida pessoal. Ele está usando Várias contas poupança Ele dá rótulos específicos para cada item, como um para férias. “Essa descarga mental é muito importante”, diz ele.
Peterson gosta de usar o termo “fundo de oportunidades” com os clientes porque reconhece o potencial do que eles podem fazer com esse dinheiro. “Eles podem estar procurando uma oportunidade de emprego ou ir à escola para melhorar suas vidas e, nesses casos, economizar pode ser muito útil”, diz ele.
Capalade incentiva as pessoas a usarem o termo que mais as motiva a poupar. “É a sua capacidade de dizer sim a algo excelente”, diz ela.
Seja lá como você o chame, diz Cabalad, “esta é uma representação da sua liberdade”.
O artigo apareceu originalmente no NerdWallet. Renomeie seu “fundo de emergência” se isso se adequar ao seu estilo de poupança.
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