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À medida que o custo da casa própria continua a crescer fora do alcance de muitos americanos, as taxas de juro hipotecárias tornaram-se uma grande preocupação tanto para os compradores como para os decisores políticos. o Esforços contínuos do Federal Reserve A supressão da inflação mantém as taxas de juro elevadas durante mais tempo do que muitos analistas esperavam, tornando os empréstimos à habitação continuamente mais caros. Estas taxas de juro mais elevadas arrefeceram um pouco o mercado imobiliário, mas não foram suficientes para compensar o aumento dos custos dos empréstimos. Como resultado, muitos potenciais compradores enfrentam uma difícil combinação de preços elevados das casas e financiamento caro.
Tendências nas taxas de hipotecas
As taxas de juros hipotecárias se estabilizaram depois de subirem ao ritmo mais rápido em mais de 50 anos
Fonte: Análise de cobertura de construção de dados do Freddie Mac Crédito da imagem: Cobertura de Construção
Depois de subir para impressionantes 18,63% no início da década de 1980, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos diminuiu continuamente até atingir um mínimo histórico de 2,65% no início de 2021. No entanto, desde então, as taxas têm aumentado significativamente, atingindo 7,79% em outubro. . 2023 e chega a 7,22% em maio de 2024.
Mas talvez o mais surpreendente seja a rapidez com que as taxas de juros hipotecárias subiram. Ainda mais rapidamente do que no início da década de 1980, quando as taxas de juro subiram mais de 50% numa base anual, as taxas de juro subiram para um máximo sem precedentes de 138% em Novembro de 2022, em resposta à inflação da era pandémica. Isto teve um impacto significativo nos custos de habitação, com Pagamento mensal estimado da hipoteca Para o preço médio das habitações nos Estados Unidos, é hoje mais de 50% mais elevado do que há apenas dois anos.
Características da taxa de hipoteca por localização
Os compradores de casas na Dakota do Norte e no Alasca tiveram as melhores taxas de hipotecas em 2023
Fonte: Análise de cobertura de construção de dados do Freddie Mac Crédito da imagem: Cobertura de Construção
As taxas de juros variam geograficamente devido às condições do mercado local, à saúde financeira dos residentes e às leis que regem os credores. Nos Estados Unidos, 62,8% de todos os empréstimos para aquisição de habitação aprovados tinham taxas de juro inferiores a 7% em 2023. No entanto, uma percentagem maior de compradores de casas em algumas partes do país conseguiu garantir taxas de juro hipotecárias abaixo deste número. Em todo o estado, Dakota do Norte e Alasca tiveram a maior parcela de hipotecas de taxa fixa com taxas abaixo de 7% em 2023, com 73,0% e 72,3%, respectivamente. Em comparação, menos compradores no Sul receberam preços favoráveis. Apenas 42,6% das hipotecas aprovadas no Mississippi tinham taxas de juros abaixo de 7%, as mais baixas do país.
Esta análise foi realizada por Cobertura de construçãoum site que fornece análises de software de construção e seguros, usando os dados mais recentes da Comissão Examinadora de Instituições Financeiras Federais Lei de divulgação de hipotecas de 2023. Os pesquisadores classificaram os estados de acordo com a proporção de todas as hipotecas de taxa fixa com taxa de juros inferior a 7%. Apenas os empréstimos para aquisição de habitação convencional aprovados em 2023 foram incluídos na análise.
Aqui está um resumo dos dados de Washington:
- Proporção de hipotecas de taxa fixa com taxa inferior a 7,0%: 65,6%
- Parcela de hipotecas de 30 anos com taxa inferior a 7,0%: 68,6%
- Parcela de hipotecas de 15 anos com taxa inferior a 7,0%: 89,4%
- Taxa de juros média em todas as hipotecas de taxa fixa: 6,750%
- Alteração na taxa de juro média em todas as hipotecas de taxa fixa (2022-2023): +1.750p
- Preço médio de venda da casa (financiada com hipoteca de 30 anos): US$ 595.000
- Preço médio de venda de uma casa (financiada com hipoteca de 15 anos): US$ 625.000
Para referência, aqui estão as estatísticas para todos os Estados Unidos:
- Proporção de hipotecas de taxa fixa com taxa inferior a 7,0%: 62,8%
- Parcela de hipotecas de 30 anos com taxa inferior a 7,0%: 67,1%
- Parcela de hipotecas de 15 anos com taxa inferior a 7,0%: 80,1%
- Taxa de juros média em todas as hipotecas de taxa fixa: 6,750%
- Alteração na taxa de juro média em todas as hipotecas de taxa fixa (2022-2023): +1.625p
- Preço médio de venda da casa (financiada com hipoteca de 30 anos): US$ 405.000
- Preço médio de venda de uma casa (financiada com hipoteca de 15 anos): US$ 395.000
Para obter mais informações, metodologia detalhada e resultados completos, consulte Os compradores de casas nessas cidades dos EUA obtêm as melhores taxas de hipoteca Na cobertura do edifício.
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